Bästa praxis för att hantera dina HSA-fonder
Ett hälsokravskonto eller HSA, är ett speciellt arrangemang som gör det möjligt för konsumenter av högavdragsberättigade hälsovårdsplaner att avsätta ett visst belopp före skatt varje år för personliga hälsokostnader. Enligt de senaste undersökningarna deltar cirka en fjärdedel av alla deltagare i högavdragsberättigade hälsovårdsplaner också på ett hälsokonto, och detta antal stiger (uppgående från 8 procent 2014).
Detta är inte förvånande, eftersom den genomsnittliga årliga out-of-pocket-kostnaden per anställd ökade med så mycket som 230 procent under de senaste tio åren, baserat på data från Kaiser Family Foundation.
Fördelar med att använda hälsokostkonton
Det finns många fördelar med att ha ett HSA-konto. För det första fungerar det som ett dubbelskatthem eftersom inkomsten inte beskattas går in i kontot och den är tillgänglig för användning på icke skattepliktiga medicinska varor och tjänster. För det andra är fonderna fullt portabla, så om en person byter jobb eller lämnar jobb bakom sig, är fonderna deras för att hålla och använda för framtida medicinska kostnader.
Ur arbetsgivarens synvinkel sparar hälsokostkonton också kostnader för hälsovårdspremie eftersom konsumenterna är selektiva om var de spenderar sina pengar. Det finns en rörelse mot anställda som tar en större andel av medicinska kostnader. National Bureau of Economic Research genomförde en studie som visade arbetsgivare som erbjöd HDHP tillsammans med HSAs minskade vårdkostnader över en treårsperiod (jämfört med dem som inte erbjöd dessa typer av alternativ).
Hur mycket pengar kan sparas i en HSA?
Varje år dikterar Internal Revenue Service hur mycket pengar som kan tilldelas hälsokostnadskonton, och premiegränserna för 2016 är $ 3.350 för en individ och $ 6.750 för en familj (upp 100 dollar från 2015). Det är viktigt att notera att den högavdragsbara sjukvårdsplanen måste ha ett minimum av ficka på $ 1300 per år för att medlemmar ska kunna kvalificera sig för användning av en HSA.
Dessa medel rullar över från år till år, och de beskattas inte till skillnad från andra typer av arbetsbesparingsprogram. Under en 20-årig karriär kunde en individ som sätter bort de maximala fonderna i en HSA spara upp till omkring 67.000 dollar och en familj kunde lägga bort 1,3 miljoner dollar. utesluter ingen minskning av tillåtna belopp.
Få ut det mesta av hälsokostkontot
Som smart sjukvårdskonsument finns det sätt att få ut det mesta av denna fördel. För det första, om din arbetsplats erbjuder en HDHP som har en $ 1,300 avdragsgilla, anmäler du dig till hälsokonto och lägger det lägsta tillåtna beloppet till kontot i början. När du får kampanjer eller löneökningar, fördela dessa extra pengar till din HSA. Om ditt företag matchar dollar, sätt upp till det maximala pengar du kan varje år.
Använd kontot endast för medicinskt relaterade kostnader. Handla om de bästa priserna på sjukvård, vårdgivare, välbefinnande, medicinsk utrustning och recept innan du använder ditt hälsokonto. Fråga om att vara självbetalande istället för att göra anspråk på ditt försäkringsbolag för tjänster som försäkringen inte täcker, till exempel laboratorietjänster och hållbar medicinsk utrustning.
Många leverantörer kommer gärna att acceptera den omedelbara summan av en HSA-betalning och ge en generös rabatt snarare än att vänta på en medicinsk påstående att komma igenom månader senare.
Hämta den här IRS-listan över hälsokostkonto - medicinskt godkända utgifter
Håll reda på dina utgifter genom att spara alla kvitton och logga in dem i din budgeteringsprogram. Eftersom HSA styrs av en bank kan du ofta få uttalanden för användning på dina årliga skattberäkningar. Du kommer att vara ansvarig för alla inköp du gör med din HSA, så behandla det med försiktighet och behåll goda poster. Tala med din arbetsgivare om du är osäker på hur du kan spendera dina pengar. Om du ändrar vårdplaner eller avslutar anställning, tar du ditt konto med dig, så var noga med att länka den till en personlig e-post och få din inloggningsinformation.