HSA eller Hälsokostkonto är ett alternativ för småföretagssjukvården
Vad är en HSA?
En HSA är en form av konsumentstyrd hälsodekning som parar en hög självrisk hälsoplan med ett skattefritt sparkonto för medicinska kostnader.
De är utformade för att minska sjukvårdsförsäkringskostnader för arbetsgivare och anställda.
Hälsovårdskrisen för småföretag
Med kostnaden för de anställdas förmåner stiger, pressas små företag att hitta nya sätt att minska sina sjukvårdsavgifter. En HSA erbjuder ett nytt hållbart alternativ.
Enligt Wall Street Journal spenderar stora företag i genomsnitt mer än 6 000 dollar per år på sjukförsäkring för varje anställd. Arbetsgivarens hälso- och sjukvårdskostnader har ökat med i genomsnitt 15 procent varje år över fem år till i genomsnitt cirka 700 dollar per månad per anställd, enligt undersökningar från The Kaiser Family Institute och National Association of Health Underwriters. Lite undrar att 47% av USA: s småföretagare inte alls ger vård av hälso- och sjukvård.
Kostnaderna för hälsopremier har överskridit både löneökningen på 2,2 procent och en inflationstakt på 2,3 procent med fem gånger som rapporterats av Kaiserundersökningen.
Den genomsnittliga premien för enkel täckning steg 9,2 procent till 3 383 dollar per år. Kan en HSA erbjuda en fix?
Den procentandel som anställda betalade mot premierna var fortsatt stabil med singlar som höjde 16 procent av fliken, samma som 2003. Anställda betalade 28 procent av familjepremien, en ökning från 27 procent förra året.
De enskilda utgifterna för premierna ökade dock med 9,8 procent till 558 dollar per år, medan en arbetstagares kostnad för familjepremie ökade med 10,3 procent till 2,661 dollar.
Kaiser rapporterade att ökningen var lägre eftersom hälsoplanerna betalade mindre för sjukhusvård, läkare och vissa droger. Kostnadsskiftningen har minskat något eftersom arbetsgivarna ville ge sina arbetstagare en paus efter år av att kräva att de betalar mer för sin vård.
Den genomsnittliga självrisken för en föredragen leverantörsorganisation ökade 4,3 procent till 387 dollar för en familj på fyra. Men under 2003 ökade självrisken med 9,5 procent efter en 43 procent ökning 2002.
Fördelar med en HSA
- används i kombination med en hög självrisk hälsoplan.
- Bidragen är inte inkluderade i bruttoinkomsten - de är skattefria.
- hjälpa anställda att bli bättre hälso-konsumenter.
- Utbetalningar för kvalificerade sjukvårdskostnader är skattefria.
- besparingar ägs av den enskilde och kan flyttas från arbetsgivare till arbetsgivare.
- kan "rulla över" från år till år för att skapa ett ansenligt pensioneringsnäsägg.
- ackumulerade räntor och utdelningar är skattefria eller skattemässiga uppskjutna.
- Arbetstagarnas bidrag är befriade från löneskatt.
- "den bättre regniga dagen fondet" hälso-och sjukvårdsparande plan.
En HSA är särskilt bra för att hjälpa små företag utan medicinska planer att erbjuda dem till sina anställda.
En HSA är en form av skattefördröjda pensionskonton som lättare kan dras till för nödsituationer än deras IRA-motsvarigheter.
HSAfinder är en publikation av Information Strategies, Inc. Vem är president, JoAnn Laing har just författat, "The Small Business Guide To HSAs."