Arbetsgivare kan med din tillåtelse kontrollera din kredithistoria som en del av arbetsansökan och vad de upptäcker kan vara ett problem för arbetssökande.
Vad arbetsgivare kan - och kan inte - lära av en kreditkontroll
Din kredit värdering och kredit rapport är inte utbytbara, även om många använder dem på så sätt.
Din kreditpoäng, det tresiffriga talet som innebär att dina långivare är långivare, är inte en del av rapporten som är tillgänglig för potentiella arbetsgivare. Så, när du godkänner en kreditkontroll, delar du inte dina siffror, så att säga.
Självklart finns det mycket som arbetsgivare kan lära av sysselsättningsskärmversionen av din kreditrapport, även utan den poängen. Det inkluderar hur mycket kredit du har, hur mycket kredit du använder, och om du är vanligtvis sen med dina räkningar. Kort sagt, arbetsgivare får all information som gäller för att göra upp ditt kreditpoäng, men inte poängen själv.
Men de kan inte lära sig något utan ditt tillstånd. Innan ett företag kan driva en kreditrapport för sysselsättning, måste de anmäla dig skriftligen och få ditt skriftliga tillstånd.
Från och med 2017 går 10 stater ännu längre än det, vilket begränsar graden till vilka arbetsgivare kan använda kreditkontroll vid beslut om anställningsbeslut.
Till exempel förbjuder Kalifornien arbetsgivare att samla in kreditinformation för att göra anställningsbeslut, såvida det inte gäller specifika jobb, inklusive chefsroller, brottsbekämpningsjobb eller positioner hos statens justitieministerium.
Kredit rapport röda flaggor
Vilka saker i din kreditrapport kan vara ett problem när det gäller att bli anställd?
Det finns flera röda flaggor som arbetsgivare kommer att uppmärksamma om de kör en kreditrapport och använder den som en del av beslutsprocessen.
Ken Lin, VD för Credit Karma, delad information med saldot på objekten i en kreditrapport kan visas som röda flaggor till arbetsgivare. Dessa röda flaggor inkluderar:
- Liens - Varje typ av lien mot dig kan vara ett tecken på oansvarighet. Det föreslår arbetsgivare att du inte var ansvarig nog för att betala av din skuld eller förhandla om en lösning.
- 100 procent kreditutnyttjande - detta visar arbetsgivare att du är över huvudet och inte kan hålla fast vid en budget.
- Konkurs / utestängning - Återigen visar detta en brist på ansvar för saker du är engagerade i. Till en arbetsgivare kan detta föreslå att du kommer att ta emot stora projekt och inte vara tillräckligt resursfullt.
- Senaste sena avgifter - Nyligen 30-, 60- eller 90-dagars sena avgifter visar att ekonomin orsakar stor stress. Den här aktiviteten kan visas som mer av en röd flagga för finansiella positioner eftersom det föreslår att du har problem med att budgetera.
- Betydande aktivitet - En ny öppning av flera nya konton eller stängning av flera konton kan visas som en röd flagga. Betydande ny aktivitet kan utlösa anställda att tro att du är desperat och behöver extra kredit eftersom du är över huvudet. Att stänga flera konton kan visa sig som ett tecken på att du inte är bra med pengar och inte vet hur man undviker att ladda upp en stor summa av skulden.
Vad gör du om du är orolig för ett kreditkonto före anställning
- Bekanta dig med din kredit rapport. Enligt lagen om kreditredovisning har du rätt till en gratis kreditrapport från var och en av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna var 12: e månad. Dessa rapporter innehåller liknande information till den anställningsundersökningsrapport som skulle vara tillgänglig för en potentiell arbetsgivare. (Du kan också få ditt fria FICO-poäng, men det är mindre relevant för din sysselsättningssituation.)
- Fixa något som är felaktigt. En studie från 2012 från FTC fann att en av fem amerikanska konsumenter hade ett fel på en av sina tre kreditrapporter. Fem procent av konsumenterna hade ett fel som var allvarligt nog för att leda till att de betalade högre räntor på lån. Det är möjligt att ett misstag är allt som står mellan dig och att bli anställd.
- Var inte rädd av ett potentiellt problem på din kredit rapport. Vad som ser allvarligt ut att du kanske inte fasar en arbetsgivare. Eller kanske du kan ge en rimlig förklaring till ett negativt föremål och övertyga den anställande chefen. Slutligen, om du tycker att arbetsgivaren använder kreditrapportering som skydd för mer diskriminerande praxis, tveka inte att kontakta Equal Employment Opportunity Commission . De kan avgöra om arbetsgivaren använder kreditrapportering som en livskraftig del av sin screeningprocess som är relaterad till affärsbehov.