401 (k) planer, 125-cafeteria planer (som inte har något att göra med att äta på jobbet!), Gruppförsäkringsplaner, även semesterförmåner måste förstås för att du ska kunna arbeta så gott som möjligt och där ligger problemet.
Dessa förmånsplaner kan vara komplexa och förvirrande, och våra arbetsgivare förklarar inte alltid dem tillräckligt bra för att den genomsnittliga personen ska kunna göra de bästa valen för sin personliga situation.
Låt oss demystifiera sysselsättningsförmåner, med början med flexibla utgiftsplaner.
Vad är ett flexibelt utgifterskonto?
Ett flexibelt utgiftskonto (FSA), även kallat flexplan eller återbetalningskonto, är en arbetsgivarbidragen förmån som gör det möjligt att betala ut stödberättigade sjukvårdskostnader före skatt (det finns också liknande konton för beroende och barnomsorgskostnader ).
Om du förväntar dig att drabbas av sjukvårdskostnader som inte kommer att ersättas med din vanliga sjukförsäkring, bör du utnyttja din arbetsgivares FSA om du erbjuds.
Hur är ett flexibelt spenderande konto till nytta för dig?
En FSA sparar pengar genom att minska dina inkomstskatter. De bidrag du gör till ett flexibelt utgifterskonto dras av från din lön innan din federala, statliga eller socialförsäkringsskatt beräknas och rapporteras aldrig till IRS.
Slutresultatet är att du minskar din skattepliktiga inkomst och ökar din disponibla inkomst. Du kan spara hundratals eller till och med tusentals dollar om året.
Hur fungerar flexibla utgifterna?
I början av planåret (som vanligtvis börjar den 1 januari) frågar din arbetsgivare hur mycket pengar du vill bidra med för året (det finns gränser).
Du har bara ett tillfälle om året för att anmäla dig om du inte har en kvalificerad "familjestatusändring", till exempel äktenskap, födelse, skilsmässa eller förlust av makas försäkringsskydd. Beloppet du utser för året tas ut ur lönechecket i lika stora avbetalningar per löneperiod och placeras i ett särskilt konto av din arbetsgivare.
Eftersom du medför sjukvårdskostnader som inte helt täcker din försäkring, skickar du en kopia av Förklaringen av förmåner eller leverantörens faktura och betalningsbevis till planadministratören, som sedan ska utfärda en ersättningskontroll.
Vilka utgifter är berättigade till ersättning?
Eventuell kostnad som anses vara avdragsgill sjukvård av Internal Revenue Service och som inte återbetalas genom din försäkring kan återbetalas via det flexibla utgifterna. Exempel är:
- Avgifter betalade till läkare, tandläkare, kirurger, kiropraktorer, psykiatriker, psykologer och kristna vetenskapslärare Kontaktlinser och glasögon
- Avgifter för sjukvårdstjänster, kvalificerad långtidsvård, olycka och hälsa samt kvalificerade långtidspensionsförsäkringspremier, sjukvårdstjänster, laboratorieavgifter, receptbelagda läkemedel och läkemedel samt insulin.
- Akupunkturbehandlingar
- Inpatientbehandling vid ett centrum för alkohol eller narkotikamissbruk
- Rökningstoppande program och föreskrivna läkemedel för att hjälpa till med nikotinavtagning
- Falska tänder, hörselhjälpmedel, kryckor, rullstolar och guider för blinda eller döva
- Avgifter som överstiger rimliga och sedvanliga belopp som tillåts av din försäkring
- Kostnad för vasektomi, hysterektomi och födelsekontroll
- Icke-valfri kosmetisk kirurgi
- Betalningar på täckta kostnader
- självrisk
- Tandställning
- Receptbelagda läkemedel eller receptbeloppet betalar
Hur bestämmer du hur mycket du ska bidra till ditt flexibla utgifterskonto?
Det är viktigt att tänka på att beräkna hur mycket pengar som ska bidra till året eftersom om du lägger in mer pengar än du behöver, förlorar du det enligt lag. Du har tre månader efter kalenderårets slut att skicka in fordringar på stödberättigande kostnader som uppkommit under det föregående kalenderåret.
Eventuella pengar kvar i ditt konto efter de tre månaderna förverkas.
För att bestämma hur mycket du ska bidra till, gör en lista över de förväntade out-of-pocket medicinsk utgifterna för dig och dina anhöriga för nästa år. Till exempel, om du alltid överskrider din självrisk, inkludera det avdragsgilla beloppet i din beräkning. Var försiktig så att du inte riskerar att förlora pengar.
Finns programvara tillgängligt för att hantera dina flexibla utgifter?
Ja. Mer information finns i artikeln Hantera din FSA med finansiell programvara.