Eftersom sparsamhetsplanen är avsedd att tjäna investeringsinkomster för pensionering ska de federala anställda lämna sina pengar i planen tills de går i pension.
Den amerikanska byrån för personalhantering tillåter emellertid federala arbetstagare att ta ut pengar före pensionen enligt planbestämmelserna. OPM administrerar sparsamhetsbesparingsplanen.
Ett sätt att ta ut pengar från sparsamhetsplanen är ett lån. De två typerna av sparande sparande plan lån är allmänna lån och lån för köp eller uppförande av en primär bostad.
Även om det finns fördelar och nackdelar med att ta ut ett sparandesparande lån, överstiger nackdelarna betydligt fördelarna i en sådan utsträckning att OPM uppmanar de federala medarbetarna att utnyttja alla andra låneoptioner innan de lånas från sina sparsamhetssparande konton. Som sagt, beskrivs nedan är för-och nackdelarna med att ta ut ett sparsamhetssparande planlån.
Pros
De positiva aspekterna av att ta ut ett sparande sparande lån är följande:
- Lågränta: Räntan på sparande sparande planlån är densamma som avkastningen på G-fonden. Denna fond är en av de medel som finns att investera i genom sparsamhetsplanen. Den består av statspapper. G-fonden och andra sparsamhetssparande fonder används för att skapa investeringsblandningar för måldatumsmedel som är tillgängliga för att planera deltagarna. G-fonden har vanligtvis en avkastning på mindre än 2,0%. Räntan som används för ett lån är G-fondens kurs den dag lånet tas ut.
- Ett stort antal tillåtna lånebelopp: Om du har pengar på ditt konto kan du låna mellan $ 1000 och $ 50.000. Sparsamhetssparingsplanens webbplats har en låneberäkare som du kan använda för att uppskatta dina lånebetalningar.
- Återbetalning genom löneavdrag: Från en behandlingssynpunkt är Thrift Savings Plan-lån lätt att återbetala. Betalningar görs genom löneavdrag.
- Möjlighet att göra ytterligare betalningar när som helst: Om du vill göra en extra betalning på ditt lån kan du göra det med en återbetalningskupong som finns på planens webbplats. Kupongen hjälper till att säkerställa att din betalning tillämpas på ditt lån. Om du betalar extra princip i de första åren av ditt lån, kan du betala lånet tidigt eller återavskriva det för att göra mindre betalningar.
Nackdelar
De negativa aspekterna av att ta ut ett sparande sparande lån är följande:
- Ansökningsbehandlingsavgift: En ansökningsavgift på 50 USD tillämpas på varje lån. Det dras av från de pengar du får när du tar ut lånet.
- Saknar resultat: Det här är den viktigaste nackdelen med att ta ut ett sparande sparande lån. Du lånar i huvudsak ur din egen framtid när du tar ut lånet. När du tar bort pengarna från ditt sparsamhetssparande konto, avstår du den investeringsökning du skulle ha tjänat. Utöver det måste du betala tillbaka dina egna pengar med intresse.
- 90-dagars återbetalning om du lämnar en federal tjänst: Om du lämnar en federal tjänst medan du har ett sparande sparande planlån utestående, måste du betala tillbaka det inom 90 dagar. I annat fall kommer det utestående beloppet att redovisas till Internal Revenue Service som inkomst.
- Korta lånevillkor: Låneperioderna är relativt korta. Allmänna lån måste återbetalas inom fem år. Bostadslån måste betalas ut inom 15 år.
Det är viktigt att upprepa att OPM rekommenderar att alla andra låneoptioner utmattas innan du tar ut ett lån från ett sparsamhetssparande konto.