Lär dig grunderna för Långtidssjukförsäkring
Rådet för handikappbevakning rapporterar att den genomsnittliga långsiktiga funktionsnedsättningen är 34,6 månader. Majoriteten av skador och sjukdomar orsakas av muskuloskeletala skador och cancer.
Därför bör arbetsgivare ha en långsiktig funktionsförsäkring för att skydda anställda och se till att de återvänder till arbetet inom rimlig tid.
Vad är Long Term Disability Insurance?
Långtidssjukförsäkring täcker en del av en anställds inkomst (cirka 50-70%) när arbetstagaren har blivit skadad eller allvarligt sjuk.
Det är viktigt att notera att om en anställd skadas av jobbet, kommer arbetstagarens ersättning inte att täcka dem. När en anställd inte kan arbeta under en längre tid kan en långsiktig handikappplan hjälpa till att täcka en del av arbetstagarens lön. Långtidssjukdomar sparkar vanligtvis in efter att en kortfristig handikapppolicy har löpt ut. Detta händer ungefär 10 till 53 veckor efter en kvalificerad händelse, med i genomsnitt 26 veckor.
US Department of Labor rapporterar att "De flesta långsiktiga planerna (88 procent) har ett maximalt belopp och median maximal utbetalning 2014 var $ 8 000 per månad."
Vem betalar för långsiktig funktionshinder?
Det finns några val på vem som kan betala för en långsiktig handikappplan. För många år betalade många företag hela beloppet för långsiktig funktionshinder. Nu har trenden kostat sig bort från denna metod. Beroende på vilket alternativ som valts kan det finnas olika kostnader och skattemässiga konsekvenser:
- Arbetsgivare fullt betalad plan
- Anställd fullt betalad plan
- Delad kostnadsplan
Täckningsvillkor och ansvar
Handikappförsäkring är en förmån som i allmänhet är en av de viktigaste delarna av ett förmånspaket. Medan vissa företag väljer att finansiera en kortfristig funktionshinder eller inte ens erbjuder en hel del, erbjuder många fler arbetsgivare ett långsiktigt funktionshinderprogram som finansieras genom en tredjepartsadministratör som en invaliditetsförsäkringsgivare. Arbetstagarna kan välja hur mycket täckning att välja för sina anställda.
De flesta planerna täcker 50-70% av månadslönen. Varaktigheten av planförmånerna kan också förlängas en stund. Vissa planer betalar endast ut 5-10 års funktionshinder till någon som är kvalificerad, medan andra kommer att betala ut till 65 år, baserat på ett schema.
Vissa yrken dikterar täckningsbeloppen och arbetsgivarens yttersta ansvar för att ge tillräckliga fördelar för deras anställda. DOL rekommenderar att de lägre betalande yrkena inom tjänstesektorn tenderar att vara mindre benägna att välja täckning och de är mest utsatta för skador. De är också den arbetsgrupp som är mest sannolikt att ansöka om socialförsäkringsåldersförsäkring.
Enligt planregler kan anställda som ansöker om funktionshinder endast kvalificera sig för täckning på vissa villkor. Huvudvillkoren är listade nedan:
- Anställda måste arbeta för arbetsgivaren under en viss tid innan täckning sparkar in.
- Anställda måste arbeta heltid, vanligtvis 30 timmar eller mer per vecka.
Följande är en del av vad ett långsiktigt invaliditetsplan förmånspaket kan innehålla:
- Procentandel av månadslön utbetalad upp till ett förutbestämt månatligt belopp (vanligtvis mellan 50% - 70% av månadslönen).
- Börjar (vanligtvis mellan 90 och 180 dagar).
Beroende på planvillkor kan en funktionshindrad vara begränsad till hur mycket täckning de får och måste välja en annan karriär för vilken de är lämpade, i utbildning eller utbildning.
Ett annat alternativ, som vanligtvis är reserverat för högutbildade arbetstagare eller överordnad ledning, är ett långsiktigt handikappavtal som gör det möjligt för en person med funktionsnedsättning att få förmåner under täckningens livstid utan att byta yrken.